沪上一外卖小哥深夜在公厕昏迷后猝死！年迈母亲索赔遭拒，法院判了

2023 年 8 月，一名外卖骑手小徐送单至深夜在公厕昏迷，之后不幸猝死，家人根据 " 众包骑手意外险 " 找保险公司理赔 60 万，却遭到拒绝，最终，年迈的母亲把保险公司告上法庭。

最近该案件的审理有了结果，最终，上海金融法院二审以调解结案，约定由保险公司赔付 50 万元。

外卖小哥深夜在厕所昏迷后猝死

保险公司拒绝赔偿

时间回到 2023 年 8 月的一天，晚上十点多，41 岁的众包骑手小徐被发现晕倒在上海松江区一处公共厕所里，送医抢救后诊断为脑出血。（外卖骑手分为 " 专职 " 和 " 众包 " 两种。绝大多数骑手属于 " 众包 "，就是兼职，他们以个人方式参与平台配送，按单赚钱、自配保险。）

眼看救治无望，为了让小徐在弥留之际能与家人团聚，小徐哥哥连夜把他带回老家。" 医生病危通知书下了，说抢救不过来了，大脑血管破裂，做手术做不了。我们这里有个风俗习惯，人不行了，最好在家里走。"

回家途中，小徐不幸离世。他的家人了解到，小徐曾投保了 " 众包骑手意外险 "，猝死赔偿金有 60 万元，于是找保险公司理赔，遭到拒绝后起诉到了法院。

根据保单约定，猝死保险金的理赔条件为在工作时间和工作岗位，身体急性症状发生后即刻或 48 小时内经抢救无效死亡。

原告委托诉讼代理人：

死者他是在送完外卖这一单，去洗手间过程中发生死亡事故。他是脑出血猝死，我认为，他还是处于持续工作状态的。

被告保险公司却认为，

当天小徐突发疾病时已经结束了工作，不在工作时间和工作岗位，并且小徐在未经充分治疗的情况下，被家属接出医院，在送回老家的途中死亡，也不满足 " 经抢救无效死亡 " 的理赔条件。

被告委托诉讼代理人说，

小徐最后在返回安徽路途中死亡的，没有在医院内经抢救无效死亡，当时家属主动要求出院，如果不出院，小徐有可能得到更好地救治。

一审判决：保险公司赔 60 万元

二审调解后约定保险公司赔 50 万元

法院经审理后认为，小徐历史接单记录中显示，他一天中经常出现多次开工、收工的情况，事发当天的 " 收工 " 状态并不意味着小徐已经结束了当天的工作。

陈巨澜 松江区人民法院商事审判庭法官：

从徐先生的日常工作时间分布来看，一般是从早上的十点多，工作到次日凌晨的一点钟。而本案的这个事故，是发生在晚上的十点多。所以我们认为，这个大概率还是处于一个工作的状态。

外卖员没有固定的工作岗位，所以保险公司以昏迷的地点是厕所为由，认为这不在工作岗位上。我们觉得这一点，也是不符合我们的生活常理的。

关于是否符合 " 经抢救无效死亡 " 的理赔条件，法院也与医院确认了，小徐当时基本没有生还的可能性，把小徐带离医院返回家中，与母亲进行临终告别，符合家属和患者的一个精神需求。保险公司不能轻易以此为由，剥夺家属理赔的权利。

随后，上海松江法院作出判决，由保险公司偿付小徐母亲保险金 60 万元。一审判决后，保险公司不服，提起上诉。最终，上海金融法院二审以调解结案，约定由保险公司赔付 50 万元。